De ce ar trebui să ader la un fond de pensii facultative?

Pentru a asigura menținerea nivelul de trai cu care ești obișnuit, momentul retragerii din activitate trebuie pregătit din timp. Pensia facultativă este un instrument care te ajută să acumulezi până la momentul pensionării un activ financial suplimentar care va fi folosit pentru completarea veniturilor din pensia publică și eventual și din pensia administrată privat (Pilonul II) sau alte instrumente de economisire și investiții. Sumele economisite sunt proprietatea ta.

Cât ar trebui să economisesc pentru pensia facultativă?

Aceasta este o întrebare dificilă! Desigur nu există o regulă generală, valoarea contribuției depinde de mulți factori precum veniturile tale actuale, valoarea activelor tale financiare în prezent și alte condiții specifice. Totuși, noi considerăm că valoarea contribuției la fondul de pensii facultative ar trebui să fie cel puțin similară cu valoarea contribuției tale la fondul de pensii administrat privat (pilonul II), în prezent 4,75% din venitul tău brut. Astfel, apreciem că valoarea minimă a contribuției la fondul de pensii facultative ar trebui să fie de 157 Lei, penru o persoană care câștigă salariul minim brut pe economie (în prezent 3.300 Lei), iar pentru o persoană care câștigă un salariu mediu pe economie (în prezent 8.301 Lei*) valoarea medie a contribuției la fondul de pensii facultative ar trebui să fie 394 Lei. În principiu, cu cât decizi să începi mai repede în viață să contribui la fondul de pensii facultative această contribuție ar putea fi mai mică, în timp ce dacă începi să contribui la o vârstă mai inaintată ar trebui să consideri o contribuție lunară chiar mai mare. În cazul în care nu contribui la un fond de pensii administrat privat (pilonul II) te rugăm să ai în vedere că fondul de pensii facultative îți oferă multă flexibilitate pentru a-ți îndeplini scopul de a construi un activ personal pentru vârsta pensionării întrucât poți adera oricând și la oricâte fonduri de pensii facultative, poți întrerupe și relua în orice moment plata contribuțiilor, fără nicio constrângere sau limitare și poți modifica în orice moment valoarea contribuției tale pentru a reflecta schimbările din situația ta financiară, poți chiar efectua o contribuție mai mare într-o anumită lună. În procesul de aderare la un fond de pensii facultative va fi necesar să certifici că valoarea contribuției lunare nu depășește 15% din venitul tău brut. Pentru contribuții lunare în valoare de peste 2.000 Lei îți vom solicita să precizezi dacă ești beneficiarul real al fondurilor, dacă ești persoană expusă public și respectiv să declari sursa fondurilor.

*Salariul mediu brut a fost 8.301 lei în Decembrie 2023 (sursa www.insse.ro), iar salariul minim net este 3.300 lei în Februarie 2024.

Cât costă?

iPensii este marca comercială a IPENSII BROKER DE PENSII PRIVATE S.R.L., un broker de pensii private autorizat de către Autoritatea de Supraveghere Financiară. Utilizarea serviciului nostru de aderare online la un fond de pensii facultative nu te costă nimic și ulterior aderării în calitate de participant vei suporta aceleași comisioane ca toți ceilalți participanți la fondul de pensii facultative ales. Începând din Decembrie 2022, ca urmare a modificărilor aduse Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative prin OUG nr. 174/2022 pentru modificarea și completarea unor acte normative în domeniul pensiilor private, fondurile de pensii facultative nu mai percep comisioane asupra contribuțiilor plătite, iar singurul comision suportat de participanți este comisionul de administrare care se constituie prin deducerea unui procent din activul total al fondului de pensii facultative, dar nu mai mult de 0,2% pe lună, stabilit prin prospectul schemei de pensii facultative, conform prevederilor art. 92 alin. (2) din Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificările şi completările ulterioare (forma consolidată din Aprilie 2023).

Care sunt comisioanele percepute de administratorul fondului de pensii facultative?

Comisionul din contributie este 0%
Comisionul din activ este 0,14% lunar pentru fondul AZT Moderato si 0,17% lunar pentru fondul AZT Vivace
Lista completă a comisioanelor aici

Sunt economiile mele în siguranță?

Platforma noastră furnizează servicii de marketing al fondurilor de pensii facultative și oferă un canal alternativ 100% online de aderare la un fond de pensii facultative pentru a permite accesul facil la un produs de economisire pe termen lung pentru pensie. Siguranța economiilor tale este o prioritate pentru noi și de aceea am ales să colaborăm cu administratori de pensii care împărtășesc aceleași valori. Te asigurăm că economiile tale sunt gestionate în mod responsabil și profesionist de administratori de fonduri care se bucură de încrederea multor participanți. Economiile tale pentru pensie sunt administrate în mod activ cu scopul maximizării rezultatului investițional cu respectarea profilului de risc asumat prin Prospect.

La iPensii nu deținem și nu vă gestionăm economiile. Orice contribuție este plătită exclusiv în contul fondului de pensii facultative ales de Dvs. deschis la banca depozitară reglementată de Banca Națională a României. și avizată în acest scop de Autoritatea de Supraveghere Financiară. Activul tău personal este segregat de activele administratorului. Astfel, orice se întâmplă cu administratorul fondului de pensii facultative nu va afecta activul tău personal. În acest caz activul tău personal va fi transferat unui alt administrator. Contribuțiile tale sunt investite în acord cu Prospectul fondului. Orice investiție presupune un risc. Valoarea activului tău personal poate crește sau scădea și poți primi mai puțin decât suma contribuțiilor, fondurile de pensii facultative administrate de Allianz-Țiriac Pensii Private nu oferă garanția că valoarea activului personal este cel puțin egală cu suma contribuțiilor nete minus comisionul de administrare suportat din activul fondului. Asumarea unui risc mai mare ar putea conduce la realizarea unor randamente mai mari, fără a exista totuși o relație de proporționalitate între risc și randament și fără că aceasta să ofere vreo garanție în acest sens. Dacă ai un orizont de timp lung până la retragerea din activitatea profesională, economisirea pe termen lung pentru pensie poate ajuta la recuperarea unor scăderi de valoare suferite pe termen scurt.

Este iPensii o entitate reglementată?

iPensii este marca comercială a IPENSII BROKER DE PENSII PRIVATE S.R.L., un agent de marketing persoană juridică - broker de pensii private, cu sediul social în Municipiul Timișoara, Str. Moise Doboșan, nr. 5, SAD 2, SP. 12, județul Timiș, înregistrată la Oficiul Registrului Comerțului de pe lângă Tribunalul Timiș sub nr. J35/2269/2023, având Cod Unic de Înregistrare 48314318, entitate autorizată și supravegheată de Autoritatea de Supraveghere Financiară și este înregistrată în Registrul entităților din piața de pensii private (Pilonul III) sub cod AMJ-RO-48326775, în baza Deciziei ASF nr. 1001/25.09.2023.

Aceasta însemnă că trebuie să respectăm toate regulile stabilite de Autoritatea de Supraveghere Financiară în legătură cu activitatea de marketing a fondurilor de pensii facultative.

Cum îmi protejează iPensii datele mele cu caracter personal?

Ca un agent de marketing persoană juridică care oferă un serviciu digital de aderare la un fond de pensii facultative, înțelegem că utilizatorii serviciilor noastre doresc să cunoască cum sunt păstrate în siguranță datele lor cu caracter personal. Pentru a proteja datele tale utilizăm cele mai noi și mai avansate tehnologii de securitate disponibile și menținem practici interne stricte în permanență. De asemenea, respectăm liniile directoare ale Regulamentului general privind protecția datelor (GDPR). Nu vom partaja niciodată informațiile tale cu nimeni altcineva fără să îți cerem consimțământul mai întâi.

Ce fonduri sunt oferite?

Mai mult nu înseamnă întotdeauna mai bine. Îți oferim o gamă de fonduri de pensii facultative ușor de înțeles, cu nivele de risc în funcție de profilul socio-demografic al participanților și cu administrare profesionistă.

Fondul de pensii facultative AZT MODERATO

- Fond de pensie facultativă cu profil de risc mediu
- Fondul se adresează persoanelor care doresc performanțe ce rezultă dintr-o strategie investițională echilibrată.
- Contribuții deductibile fiscal în limita a 400 euro anual, echivalent în lei
- Valoare minimă lunară a contribuției: 50 Lei
- Valoare maximă lunară a contribuției: 15% din venitul brut lunar salarial sau asimilat salariului

Fondul de pensii facultative AZT VIVACE

- Fond de pensie facultativă cu profil de risc ridicat
- Fondul se adresează persoanelor care vizează obținerea unor randamente ridicate pe termen lung
- Contribuții deductibile fiscal în limita a 400 euro anual, echivalent în lei
- Valoare minimă lunară a contribuției: 50 Lei
- Valoare maximă lunară a contribuției: 15% din venitul brut lunar salarial sau asimilat salariului

Alte fonduri de pensii facultative vor fi adăugate în curând.

Cum ader la un fond de pensii facultative prin platforma iPensii?

Aderă la un fond de pensii private facultative în 5 minute!

1. Înregistrează-ți datele de contact, alege un fond de pensii facultative și setează valoarea contribuției și primești pe e-mail prospectul simplificat și, la cerere și prospectul detaliat al fondului ales.

2. Parcurgi un proces facil de identificare la distanță utilizând o soluție de identificare la distanță și o soluție de semnătură electronică calificată. Întregul proces este simplu, intuitiv, rapid și sigur pentru a face experiența ta unică. Soluțiile de identificare la distanță și de semnătură electronică calificată utilizate sunt acreditate de Autoritatea pentru Digitalizarea României în acord cu Legea nr. 455/2001 privind semnătura electronică, Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 iulie 2014 privind identificarea electronică și serviciile de încredere pentru tranzacțiile electronice pe piața internă și de abrogare a Directivei 1999/93/CE.

3. După finalizarea procesului de semnare a actului individual de aderare și de validare a acestuia de către administratorul fondului de pensii facultative, primești actul de aderare împreună cu un ghid comprehensiv pentru plata contribuției. Nu uita să transmiți actul de aderare către angajatorul tău pentru a face reținerea la sursă a contribuției, plata acesteia către depozitarul fondului și calculul deductibilității fiscale la care ai dreptul conform Codului fiscal. Sau setează o plată recurentă pentru achitarea contribuției din contul tău bancar. Găsești aici un ghid cuprinzător pentru plata contribuției la fondurile de pensii facultative administrate de Allianz-Țiriac Pensii Private. Asigură-te că prima contribuție este plătită în termen de cel mult 6 luni de la data semnării actului individual de aderare și că detaliile de plată au fost corect menționate pentru alocarea acesteia, altminteri actul de aderare va fi anulat.

Pe ce piețe de capital sunt investite activele fondurilor de pensii facultative?

Activele fondurilor de pensii facultative sunt investite în instrumente financiare tranzacționate pe piețe din: - România;
- statele membre ale Uniunii Europene ori aparținând Spațiului Economic European;
- state terțe

Ce se întâmplă cu sumele acumulate în cazul unui deces al participantului?

În cazul decesului participantului, intervenit pe perioada de economisire la un fond de pensii facultative, valoarea acumulată în contul său, revine moștenitorilor. Aceștia vor trebui să solicite sumele acumulate în cont direct administratorului fondului. Dreptul participanţilor şi al beneficiarilor de a cere plata activului personal net sau a pensiei private este imprescriptibil.

Ce se întâmplă când angajatul schimbă angajatorul?

În aceasta situație, angajatorul va înceta plățile. Contul individual format aparține angajatului. Angajatul va putea alege dacă dorește să acopere din venituri proprii și contribuțiile angajatorului sau va alege să reducă contribuția totală lunară doar la valoarea contribuției proprii dar nu mai puțin de 50 lei, conform Prospectului.

Ce este activul personal și valoarea unității de fond?

Activul personal este suma acumulată în contul tău individual, egală cu numărul de unități de fond pe care le deții la acel fond, înmulțite cu valoarea la zi a unei unități de fond. Valoarea unității de fond este raportul dintre valoarea activului net al fondului de pensii la o anumită dată și numărul total de unități ale fondului la aceeasi dată. De fiecare dată când un participant plătește o contribuție, aceasta este transformată în unități de fond. Pe toată durata plății contribuțiilor un paricipant la un fond de pensii facultative continuă să achiziționeze unități de fond. Aici poți vedea evoluția unităților de fond pentru fondurile de pensii facultative AZT MODERATO și AZT VIVACE administrate de Allianz-Țiriac Pensii Private Documente | Allianz-Tiriac (allianztiriac.ro).

Ce beneficii fiscale oferă contribuția la pensia facultativă pentru participanți?

Contribuțiile plătite la fonduri de pensii facultative, în scopul personal al contribuabilului, indiferent dacă activitatea se desfășoară individual sau într-o formă de asociere, în limita echivalentului în lei a 400 euro anual pentru fiecare persoană sunt deductibile din baza de calcul a impozitului pe venit.

Cum plătesc contribuția la fondurile de pensii facultative?

Poți efectua plata contribuție prin intermediul angajatorului tău. Ai dreptul la acest serviciu din partea angajatorului indiferent dacă acesta suportă sau nu o parte a contribuției în temeiul art. 76 alin. (5) din Legea nr. 204/2006 privind pensiile faculative, iar pentru asta este necesar să transmiți anagajatorului tău o copie a actului individual de aderare. În această situație scapi de grija plăților și te bucuri de regimul fiscal favorabil respectiv de deducerea contribuției din baza de calcul a impozitului pe venit. Te încurajăm să optezi pentru această variantă.

Totuși, poți efectua plata contribuțiilor și prin ordin de plată recurent (Standing Order) inițiat din aplicația de Internet/ Mobile Banking a băncii la care ai contul curent deschis. Nu uita să menționezi întotdeauna CNP-ul tău în detaliile plății. În cazul în care contribui la două fonduri de pensii facultative este necesar să efectuezi transferuri separate pentru fiecare fond.

Ce beneficii fiscale oferă contribuția la pensia facultativă pentru angajator?

Pentru angajator, pensia facultativă este un beneficiu extrasalarial care se bucură de un regim fiscal favorabil și totodată o unealtă pentru atragerea, motivarea și retenția angajațiilor. Cu un efort financiar redus (începând de la minim 50 Lei/ lună pentru fondurile de pensii AZT MODERATO și AZT VIVACE administrate de Allianz-Țiriac Pensii Private) poți contribui la sănătatea financiară pe termen lung a angajaților tăi.

Contribuțiile la un fond de pensii facultative suportate de angajator până la concurența sumei de 400 euro anual pentru fiecare angajat nu reprezintă venit de natură salarială și nici nu se datorează contribuții de asigurări sociale, contribuții de asigurări sociale de sănătate și contribuții asiguratorii pentru muncă pentru acestea, cu încadrarea în limita plafonului lunar de cel mult 33% din salariul de bază corespunzător locului de muncă ocupat.

Pe parcursul anului, plătitorul de venituri din salarii cumulează sumele reprezentând contribuții plătite la fondurile de pensii facultative în euro și verifică încadrarea în plafonul deductibil prevăzut de lege. Pentru verificarea încadrării în plafonul anual, cursul de schimb utilizat pentru determinarea echivalentului în euro este cursul RON/EUR comunicat de Banca Națională a României în vigoare în ultima zi a lunii pentru care se plătesc drepturile salariale.

Contribuțiile la un fond de pensii facultative suportate de angajator sunt integral deductibile din baza de calcul a impozitului pe profit pentru toate entitățile plătitoare de impozit pe profit.

Cum plătesc contribuțiile la fondurile de pensii facultative pentru angajații mei?

După primirea actelor individuale de aderare încheiate de angajații tăi, urmează să virezi lunar contribuțiile înscrise în actele de aderare în baza unui singur ordin de plată pentru fiecare fond de pensii facultative pentru toți angajații tăi care au aderat la acel fond. Plata contribuției se va efectua lunar în contul colector aferent fiecărui fond de pensii facultative deschis la banca depozitară, astfel

Cod IBAN pentru fondul AZT MODERATO RO66BRDE450SV22589074500
Cod IBAN pentru fondul AZT VIVACE RO62BRDE450SV22589154500

Alocarea contribuțiilor se poate face doar în baza unei specificații de plată, venită din partea angajatorului. Specificație de plată înseamnă:
- fie menționarea în detaliile înscrise în ordinul de plata a numelui/CNP-ului participantului sau a numărului actului de aderare
- fie o listă de viramente transmisă pe e-mail, fax sau prin poștă către administratorul fondului de pensii facultative care să conțină detaliile menționate mai sus.

De asemenea, confirmarea datelor participanților se poate face prin convorbire telefonică înregistrată cu reprezentanții administratorului fondului de pensii facultative. Lista cu participanți, afișată de aplicatie, se bazează pe documentele primite la sediul societății, care au fost deja procesate de către administrator. Deoarece se poate ca acesta să nu fi primit în timp util toate documentele necesare sau deoarece procesarea acestora poate dura mai multe zile, lista de participanți poate conține inadvertențe. Prin consultarea listei de viramente primite de la angajator, administratorul fondului de pensii facultative se asigură că alocarea contribuțiilor se face în mod corect, pentru fiecare participant.

În cazul în care contribui la două fonduri de pensii facultative angajatorul trebuie să efectueze transferuri separate pentru fiecare fond. Angajatorul nu poate efectua plata contribuțiilor în numar ci exclusiv prin ordin de plată.

Cum pot vizualiza contul meu de pensie facultativă? Suport post-aderare

După încheierea actului de aderare și alocarea primei contribuții plătite de tine sau în numele tău la un fond de pensii facultative ai acces oricând la situația actaulizată la zi a contului tău de pensie facultativă și de asemenea la istoricul contribuțiilor. Te încurajăm ca imediat după aderarea la fondul de pensii facultative să îți creezi un cont în aplicația webclient Contul meu de pe site-ul administratorului Allianz-Țiriac Pensii Private sau în aplicația mobilă Contul meu disponibilă în App Store sau Google Play. Cu un simplu click verifici ușor tot ce vrei să știi despre contul tău de pensie facultativă, activul tău net, contribuțiile plătite de tine sau virate de angajatorul tău și unitățile de fond în care au fost convertite. Tot în aplicația Contul meu poți efectua și actualizarea datelor tale cu caracter personal sau modificări cu privire la datele angajatorului ori cu privire la preferințele de comunicare (e-mail, SMS) și de asemenea poți modifica valoarea contribuției tale personale. Atunci când decizi să modifici nivelul contribuției te rugăm să ai în vedere respectarea nivelului minim al contribuției prevăzut în prospectul schemei de pensii facultative (50 Lei în cazul fondurilor de pensii AZT MODERATO și AZT VIVACE administrate de Allianz-Țiriac Pensii Private) și a nivelului maxim prevăzut de lege, respectiv 15% din venitul brut lunar salarial sau asimilat salariului. Ai evoluția zilnică a contului oricând, oriunde, direct pe telefonul mobil cu aplicația Contul meu. Monitorizează online situația contului tău de pensie facultativă direct de pe telefon tău accesând aplicația Contul meu AZT Pensii Private.

Cum pot contacta administratorul fondului de pensii facultative?

Dacă ai întrebări suplimentare poți vizita website-ul administratorului fondurilor de pensii facultative Allianz-Țiriac Pensii Private www.aztpensii.ro. Poți beneficia de suport din partea administratorului fondului de pensii facultative telefonic, prin e-mail sau prin poștă. Găsești toate detaliile pe website-ul administratorului.